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2018年1月1日起，在加拿大不需要购买房贷保险的借款人，也需要通过贷款利率的“压力测试”，才能获得贷款。
为降低借款人的违约率，加拿大金融机构监管办公室（OSFI）去年10月启动“压力测试”，需要购买保险的房贷，借款人需要先通过较高利率的压力测试。当时的规定是，首付款在20%或以上的借款人不受此限。
但是，10月17日（周二），加拿大金融机构监管办公室发布新规定，明年1月1日起，就算借款人首付款超过20%，不购买房贷保险，也须要通过压力测试。所有联邦监管的金融机构，都被要求执行这一规定。
压力测试
这项压力测试也称为最低合格率，标准是当时的5年定期基准利率或具体贷款合同利率，取其中较高的那个利率，加上2%。如果较高的利率是2.5%，压力测试利率就是4.5%。
金融机构监管办公室对此的解释是，这样实施的目的，是为了避免有人通过选用浮动或短期利率，获得较低的测试利率。
新政策要求贷款人加强控制贷款额对抵押物的比率（LTV），以增强应对风险的能力。联邦监管的金融机构必须建立并遵守合适的LTV比率限制，LTV比率须随着房市和经济环境的变化而更新。
另一个新规定是禁止金融机构与其他贷款人联合安排抵押贷款，或将抵押贷款和其它借贷产品组合，从而在审批住宅贷款时规避该机构的LTV比率限制或其它限制。
金融机构监管办公室总监鲁丁（Jeremy Rudin）说，这些规定“对加拿大住宅抵押贷款是审慎和强有力的监管措施”。
政府仍担心房市过热
近几年为冷却房市，加拿大政府已经先后多次收紧房贷政策，看起来都未足以达到冷却效果。2016年7月，金融机构监管办公室呼吁全国金融机构，对外国买家不能因其付了35%的首期款就批出房贷，还需要认真评估借款人的品行及还款能力。
最终，卑诗省和安省政府先后使用手中权力，对外国买家另加收15%的税，使房市大幅降温。不过，这政策对本国买家没用，也不是对所有外国买家都适用。不少行家认为，温哥华和多伦多房市的冷却，相当大的成分是心理作用。实际上，这两个房市的平均房价在下滑六个月后，都恢复上升。
金融机构监管办公室去年对需要购买保险的房贷实施压力测试，可以说是为了保护政府，因为这些保险是政府向金融机构提供，借款人违约的话，政府要赔钱给银行。
现在对首付款超过20%，不购买房贷保险的借款人也实施这样的压力测试，首要目的应该是使更多人的借款能力下降，继续冷却房市。银行会少了生意，同时也更安全。
在住房投资安全方面，买家看起来不是这样想的。据CBC报导，目前不购买房贷保险的个案增加了17.3%。也就是说，很多人在想办法满足20%的首付款，从而避开压力测试。从明年开始，这一招不管用了。
