加拿大准大学生申请信用卡要慎重 小心还不起

大专院校快将开课，准大学生除了忙于各项迎新活动，还可能受到铺天盖地的信用卡宣传吸引。有信贷专家提醒，拖欠卡数会损害个人信用评分，长远影响将来申请按揭、买车及借贷能力，建议年轻人在申请前必须细读当中条款。

非牟利信贷服务公司Credit Canada Debt Solutions行政总裁金宝（Laurie Campbell）建议，学生考虑开立信用卡帐户的时候，应该选用一些免年费的信用卡：「学生考虑信用卡的时候，应该会发现他们的选择不多，因为他们以往从未持有信用卡，既不会取得白金卡和随卡附送的礼品、也不会取得有很多积分的信用卡。」

金宝又称，利率高低不是学生考虑事项，因为持卡关键是要每月还清卡数，不是累积欠款。如果学生不肯定每月能否清还所有卡数，学生应重新思考应否申请信用卡：「除非你有工作，以及有计划每月清还卡数，否则不要申请信用卡。」

利率比较网站RateSupermarker.ca发言人罗森（Jackie Rosen）表示，信用卡公司以免费T恤及其他甜头吸引学生，是很常见的事情。她回想13年前仍是大专生的时候，申请首张信用卡后获赠酒柜：「作为一个学生，这些听来真的很吸引人，但你跟任何信用卡公司签约之前，真的需要很小心，阅读所有条款。」

建议用预付卡消费

罗森提醒，细读信用卡条款是年轻人首要注意的事项：「如果你取得一些你实际上不需要的额外服务时，你往往要阅读条款才知道当中规定。」这些额外服务，好像结余保障，可能会向卡主征收费用。

罗森认为，学生可以透过预付卡（prepaid card）和担保卡（secured card），作为展开人生另一页的消费方法。预付卡与礼物卡原理相似，卡主需要预先为卡「增值」后才可以消费，并且以增值额为消费上限，当中不涉及利息，但同时可以建立个人信用评分。

担保卡则以储蓄户口存款作抵押，卡主可以签卡消费，签帐额以存款额指定百分比为上限，卡主可以借此建立个人信用评分，但银行会收取利息。罗森说：「当你可以证明还款能力，你便可以转用无担保的信用卡。」